Polisa D&O, jak nie stracić ochrony?
Polisa D&O, jak nie stracić ochrony?
Polisa D&O może znacznie ograniczyć konsekwencje finansowe, wynikające z roszczeń powstałych w stosunku do osób pełniących kluczowe funkcje w przedsiębiorstwie, czyli członka zarządu, członka rady nadzorczej, członka komisji rewizyjnej, prokurenta lub pełnomocnika.
Polisa D&O ma na celu zabezpieczenie majątku osobistego osób ubezpieczonych, które ponoszą pełną odpowiedzialność za ewentualne szkody będące konsekwencją niewłaściwych działań lub decyzji. Ochrona ubezpieczeniowa może zawierać również zakres, obejmujący Ubezpieczającego (tj. podmiotu zawierającego umowę ubezpieczenia). Oczywiście zakres Państwa ubezpieczenia należy zawsze zweryfikować oddzielnie dla każdej polisy, może on się różnić zależnie od wybranego towarzystwa ubezpieczeniowego i warunków OWU. Przed nabyciem polisy zawsze warto omówić z Państwa agentem wszelkie szczegóły.
W przedmiotowym artykule chciałabym przybliżyć, na przykładach z orzecznictwa, sytuacje, w których ochronę z ubezpieczenia D&O można utracić.
W polisie D&O istotny jest moment zgłoszenia roszczenia
W sprawie, rozpoznanej przez Sąd Apelacyjny w Gdańsku 18 maja 2020 r. sygn.. akt. I Aca 895/19, przedmiotem sporu było świadczenie z ubezpieczenia obejmującego odpowiedzialność członka zarządu, w tym odpowiedzialność z art. 116 Ordynacji podatkowej.
Zgodnie z powyższym orzeczeniem pozwany, czyli agencja ubezpieczeniowa, „(…) odmówił wypłaty świadczenia wskazując na brak swojej odpowiedzialności przez wzgląd na zgłoszenie roszczenia przez powoda już po upływie okresu ubezpieczenia i następujących bezpośrednio po nim 36 miesięcy”. W rozpatrywanej sprawie istotną była kwestia zgłoszenia roszczenia, wynikającego z polisy ubezpieczeniowej, w umówionym przez strony terminie (zgodnie z polisą i OWU), czego ubezpieczony nie dopilnował.
Sprawa pokazuje praktyczne znaczenie, w którym dla ochrony istotny jest moment zgłoszenia roszczenia zgodnie z zasadami określonymi w polisie i OWU.
Nieujawnienie znanych okoliczności może pozbawić ochrony z polisy D&O
Stosownie do wyroku Sądu Okręgowego w Katowicach z dnia 4 sierpnia 2016 roku sygn. akt. XIII GC 293/15 powódka (spółka akcyjna) domagała się zasądzenia od pozwanego kwoty 879 499,74 Euro wraz z ustawowymi odsetkami tytułem naprawienia szkody na podstawie umowy ubezpieczeniowej. Szkoda po stronie powódki powstała w związku z działaniem i/lub zaniechaniem członka zarządu. W przedmiotowym przypadku sąd oddalił powództwo. Wyrokiem Sądu Apelacyjnego w Katowicach z dnia 24 października 2017 r. wyrok sądu okręgowego został utrzymany w mocy.
Zdaniem Sądu Okręgowego przy zawieraniu umowy ubezpieczenia spółka akcyjna znała już o okolicznościach mogących prowadzić do roszczenia wobec członka zarządu oraz wiedziała o prowadzonym postępowaniu przygotowawczym. Informacje te nie zostały ujawnione we wniosku ubezpieczeniowym. Jak wynika z wyroku Sądu Apelacyjnego „W art. 806 par. 2 k.c. ustawodawca przyjął bowiem, że bezskuteczne jest postanowienie o objęciu ubezpieczeniem okresu poprzedzającego zawarcie umowy i to wówczas, gdy w chwili zawarcia umowy którakolwiek ze stron wiedziała lub przy zachowaniu należytej staranności mogła się dowiedzieć, że wypadek nastąpił (…).”
Należy pamiętać, że nie każde wcześniejsze zdarzenie jest wyłączone z ochrony ubezpieczeniowej, każda polisa i OWU wymagają osobnej analizy, ważne są również odpowiedzi na pytania we wniosku, kwestia zatajenia okoliczności mających wpływ na ochronę ubezpieczeniową.
Podsumowując wyżej wymienione, ochrona może nie zadziałać w szczególności gdy:
- zdarzenie lub możliwość roszczenia były znane przed zawarciem umowy i nie zostały ujawnione;
- roszczenie zgłoszono po wymaganym terminie.
Irina Pronina
Ostatnia aktualizacja 15 września 2026 roku
Jeśli chcesz dowiedzieć się więcej od produkcie kliknij: ubezpieczenie OC Zarządu
Inne informacje o ubezpieczeniach dla firm
W celu otrzymania oferty lub bardziej szczegółowej informacji zadzwoń
Artykuł ma wyłącznie charakter informacyjny i nie stanowi porady prawnej ani zapewnienia istnienia ochrony ubezpieczeniowej; autor nie ponosi odpowiedzialności za decyzje podjęte wyłącznie na jego podstawie, ponieważ wynik sprawy zależy od jej szczegółów, dowodów, treści polisy oraz oceny właściwego sądu lub organu.