Ubezpieczenie D&O (OC Zarządu)

Ubezpieczenie D&O (Directors and Officers) przeznaczone jest dla każdej osoby prawnej, w której do organów statutowych powołuje się członków kierownictwa (zarząd, rada nadzorcza, prokurent) oraz gdzie zatrudnia się (bez względu na formę – etat czy kontrakt) osoby pełniące kluczowe role w organizacji, które samodzielnie w ramach posiadanych uprawnień lub pełnomocnictw podejmują decyzje zarządcze np. dyrektor finansowy, główna księgowa, dyrektor zarządzający, itp. to kluczowe ubezpieczenie dla każdej firmy, niezależnie od jej wielkości czy branży. Polskie tłumaczenie jako OC Zarządu nie do konca więc odpowiada rzeczywistości, ponieważ oprócz czlonków Zarządu chroni również innych kierowników, managerów tej organizacji. Chroni ono członków zarządu i innych przed finansowymi konsekwencjami błędów w zarządzaniu, a także zabezpiecza firmę i członków Zarządu tych organizacji (Firm komercyjnych, Spółdzielini, Wspólnot Mieszkaniowych, spółek komunalnych, fundacji, stowarzyszeń, instytutów badawczych, spółek wodnych itp) przed potencjalnymi stratami. W dzisiejszym złożonym środowisku biznesowym, ryzyko popełnienia błędu jest większe niż kiedykolwiek wcześniej. Dlatego warto zadbać o odpowiednią ochronę i zapewnić sobie spokojny sen. W niniejszym artykule wyjaśnimy, czym jest OC zarządu, jakie ryzyka obejmuje, jakie korzyści daje firmie oraz jak wybrać odpowiednią polisę. Dowiesz się również, gdzie szukać ubezpieczenia OC zarządu i na co zwrócić uwagę przy wyborze oferty. Zrozumienie tych kwestii pozwoli Ci podjąć świadomą decyzję i zabezpieczyć swoją firmę przed nieprzewidzianymi sytuacjami.

Ryzyka związane z działalnością zarządu

Członkowie zarządu, podejmując strategiczne decyzje, ponoszą odpowiedzialność za swoje działania. Błędy w zarządzaniu, niedopełnienie obowiązków, przekrocznie pełnomocnictw, a nawet nieumyślne naruszenie przepisów, mogą narazić firmę na straty finansowe. w ramach podstawowych pakietów ochrony wymienić należy ryzyka związane z:

KSH i inne przepisy korporacyjne dotyczące działalności danego typu podmiotu, w tym Prawo spółdzielcze, Ustawa o spółdzielniach mieszkaniowych, Ustawa o fundacjach, Prawo stowarzyszeń, Ustawa o własności lokali
Cyber przepisy dotyczące systemów komputerowych (Cyber affirmation)
Czyny bezprawne pracodawcy w tym mobbing, nieprawidłowe zwolnienie
Papiery wartościowe przepisy dotyczące obrotu papierami wartościowymi
AML przepisy dotyczące przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu
Beneficjenci rzeczywiści przepisy dotyczące zgłaszania informacji o beneficjentach rzeczywistych
MAR przepisy Rozporządzenia PE i Rady (UE) nr 596/2014 w sprawie nadużyć na rynku instrumentów finansowych
Papiery wartościowe przepisy Rozporządzenia PE i Rady (UE) 2017/1129 w sprawie prospektu emisyjnego
Oferta publiczna przepisy Ustawy o ofercie publicznej i warunkach wprowadzania instrumentów finansowych do zorganizowanego systemu obrotu oraz o spółkach publicznych
Zwrot z inwestycji ryzyko obniżenia wartości lub utraty inwestycji na skutek wahań na rynku finansowym

Właśnie dlatego odpowiedzialność cywilna zarządu jest tak istotna. Chroni ona członków zarządu (i innych członków kierownictwa organizacji oczywiście ) przed roszczeniami ze strony akcjonariuszy, udziałowców, pracowników, a nawet organów państwowych. W przypadku sporów sądowych, koszty obrony i ewentualne odszkodowania mogą być bardzo wysokie, a OC zarządu pokrywa te wydatki, minimalizując ryzyko finansowe dla firmy i jej zarządu. Dodatkowo, OC zarządu chroni przed utratą reputacji i wiarygodności, co jest szczególnie ważne w dzisiejszym konkurencyjnym środowisku biznesowym. Pamiętaj, że ryzyko związane z działalnością zarządu jest realne, a jego konsekwencje mogą być bardzo poważne. Dlatego warto zabezpieczyć się przed nimi, wykupując odpowiednią polisę OC.

Korzyści z posiadania Ubezpieczenia D&O (OC Zarządu).

Posiadanie ubezpieczenia D&O (OC zarządu) przynosi wiele korzyści, zarówno dla samych członków zarządu, jak i dla firmy jako całości.

Po pierwsze, OC zapewnia ochronę finansową w przypadku roszczeń, co pozwala uniknąć poważnych problemów finansowych, a nawet bankructwa. Po drugie, OC zarządu zwiększa wiarygodność firmy w oczach inwestorów i partnerów biznesowych, pokazując, że zarząd działa odpowiedzialnie i dba o bezpieczeństwo firmy.

Po trzecie, ubezpieczenie OC minimalizuje ryzyko osobistej odpowiedzialności finansowej członków zarządu, co pozwala im skupić się na rozwoju firmy, bez obawy o konsekwencje ewentualnych błędów.

Po czwarte, OC zarządu ułatwia proces zarządzania ryzykiem w firmie, dając poczucie bezpieczeństwa i stabilności.

Wreszcie, polisa OC może być dostosowana do indywidualnych potrzeb firmy, co pozwala na optymalizację kosztów i zapewnienie odpowiedniego poziomu ochrony.

Co obejmuje polisa OC Zarządu (ubezpieczenie D&O)?

Polisa OC zarządu (ubezpieczenie D&O) obejmuje szeroki zakres ryzyk związanych z działalnością zarządu. W szczególności

Ochronę menedżera, do pełnego limitu polisy lub wskazanego w niej podlimitu, może obejmmować poza w/w już ryzykami:

Kierownictwo spółki zewnętrznej
Koszty obrony w związku z zanieczyszczeniem środowiska postępowania administracyjne i karne
Koszty Dochodzenia, koszty postepowań karnych, karno-skarbowych, administracyjnych, dyscyplinarnych itp. obciążające bezpośrednio menedżera
Koszty obrony w sprawach szkód na osobie lub mieniu w tym roszczenia bezpośrednio do Członków kierownictwa w związku z wypadkami przy pracy
Koszty obrony dobrego imienia
Ochronę aktywów i wydatków niezbędnych dla pozostania na wolności w tym w przypadku zatrzymania menadżera w związku z funkcją
Kary i grzywny administracyjne lub cywilne nałożone na menadżera w związku z funkcją
Grzywny nałożone za nadużycia na rynku instrumentów finansowych nałożone na podstawie Rozporządzenia PE i Rady (UE) nr 596/2014 w sprawie nadużyć na rynku
Zaliczki na poczet Kosztów obrony i Kosztów Dochodzenia
Koszty awaryjne
Nadwyżkowe Koszty obrony
Dodatkowy limit dla członków organów nadzorczych
Koszty wsparcia psychologicznego
Koszty stawiennictwa
Koszty Zdarzenia Kryzysowego
Dodatkowe okresy zgłaszania roszczeń wobec braku kontynuacji ochrony oraz dla byłych Członków Kierownictwa

Zakres polisy OC może być różny w zależności od potrzeb firmy, dlatego warto dokładnie przeanalizować dostępne opcje i wybrać taką, która najlepiej odpowiada specyfice działalności. Wiele polis OC obejmuje również ochronę w przypadku roszczeń związanych z naruszeniem przepisów o ochronie danych osobowych, co jest szczególnie istotne w dzisiejszych czasach. Ponadto, niektóre polisy oferują także ochronę w przypadku roszczeń z tytułu dyskryminacji, mobbingu czy molestowania. Dobrze dobrana polisa OC zarządu to kompleksowa ochrona, która zapewnia bezpieczeństwo firmy i jej zarządu w wielu różnych sytuacjach.

Na co zwrócić uwagę przy wyborze ubezpieczenia D&O?

Wybór odpowiedniej polisy OC zarządu (ubezpieczenie D&O) wymaga starannej analizy i porównania ofert różnych ubezpieczycieli. Przede wszystkim, należy zwrócić uwagę na sumę ubezpieczenia, która powinna być adekwatna do potencjalnych roszczeń. Zbyt niska suma ubezpieczenia może okazać się niewystarczająca w przypadku poważnych problemów finansowych. Kolejnym ważnym elementem jest zakres ubezpieczenia, który powinien obejmować wszystkie istotne ryzyka związane z działalnością zarządu. Warto również zwrócić uwagę na wyłączenia odpowiedzialności, czyli sytuacje, w których ubezpieczyciel nie ponosi odpowiedzialności. Tu najczęściej występujące:

roszczenia związane z okolicznościami, w których członek kierownictwa otrzymywał korzyści osobiste lub bezprawne wynagrodzenie lub dopuścił się oszustwa lub umyślnego naruszenia prawa (o ile zostało to przyznane lub ustalone prawomocnym wyrokiem sądu),
roszczenia związane z okolicznościami, które były lub powinny być znane Członkowi Kierownictwa,
roszczenia wynikłe z postępowań wszczętych przed datą ciągłości polisy,
roszczenia zgłoszone do jakiejkolwiek innej umowy ubezpieczenia,
niewykonanie albo niewłaściwe wykonanie obowiązków lub usług zawodowych (z wyjątkiem nadzoru nad nimi w ramach sprawowanej funkcji kierowniczej,
roszczenia związane z aktami terroru, wojną, stanem wojennym, rozruchami, strajkami,
roszczenia związane z handlem lub przetwarzaniem produktami w imieniu zarządzanego podmiotu lub ich wycofaniem z rynku, a także zanieczyszczeniem, w tym przez materiały radioaktywne, toksyczne, materiały wybuchowe, silikon lub azbest,
roszczenia, których zaspokojenie wiązałoby się z naruszeniem sankcji nałożonych przez ONZ, USA, UE lub UK, szkody osobowe lub rzeczowe (szkoda osobowa polega na uszkodzeniu ciała, rozstroju zdrowia lub spowodowaniu śmierci,
szkoda rzeczowa polega na uszkodzeniu, zniszczeniu lub utracie rzeczy),
roszczenia związane m.in. z naruszeniem przepisów emerytalnych, dotyczących bezrobocia lub zwolnień grupowych,
roszczenia zarzucające spółce zapłatę nadmiernej ceny za zakup własnych papierów wartościowych.

Należy dokładnie zapoznać się z warunkami polisy, aby uniknąć nieporozumień w przyszłości. Cena polisy OC zarządu nie powinna być jedynym kryterium wyboru. Ważniejsze jest, aby polisa oferowała odpowiedni zakres ochrony i była dostosowana do indywidualnych potrzeb firmy. Porównując oferty, warto skorzystać z pomocy doradcy ubezpieczeniowego, który pomoże w wyborze najlepszego rozwiązania.

Gdzie kupić ubezpieczenie OC zarządu?

Ubezpieczenie OC zarządu można kupić u wielu różnych ubezpieczycieli.

Jedna ważna uwaga, to fakt, czy jest to tylko klauzula dodatkowa do innego ubezpieczenia, czy też samoistna polisa dotycząca tylko takiej ochrony?!

Często bowiem klauzule dotyczące ubezpieczenia D&O mają nieco węższy zakres niż samodzielne polisy.

Ma to decydują znaczenie zarówno co do ceny jak i zakresu ochrony.

Nasze podejście do tego ubezpieczenia to poszukiwanie takiego produktu, który najlepiej chroni klienta, ale i spełnia jego możliwości finansowe.

Wśród najbardziej poszukiwanych o preferowanych przez nas dostawców jest produkt Warty i Lloyds'a, ale nie tylko.

Skontaktuj się z nami już dziś, aby dowiedzieć się więcej o ubezpieczeniu OC zarządu i znaleźć najlepszą polisę dla Twojej firmy.

Książek