Czym jest APK w ubezpieczeniach i dlaczego agent ją przeprowadza?
Analiza Potrzeb Klienta (APK) – wzór i wyjaśnienie
Poznaj znaczenie APK i zasady wypowiadania OC. Świadomie wybierz najlepszą ochronę.
Formularze APK i inne (wypowiedzenie OC)
Analiza APK
Zrozumienie Twoich potrzeb ubezpieczeniowych. Dowiedz się, czym jest APK i dlaczego jest kluczowe.
Wypowiedzenia OC
Pobierz formularz wypowiedzenia OC ze wszystkich przyczyn. Proste i szybkie rozwiązanie.
Konsultacje
Wypełnij formularz na stronie i zamów indywidualną konsultację, aby przeanalizować swoje potrzeby ubezpieczeniowe.
FAQ
Przykłady APK do pobrania (PZU, Warta, Allianz Trade).
Mimo, że ustawa o dystrybucji ubezpieczeń nie wskazuje jednego wzoru APK dla danego produktu, w praktyce zakłady ubezpieczeń stosują formularze wniosków dla produktów bardzo skomplikowanych jak np. przy ubezpieczeniu mienia firm (hale produkcyjne, magazynowe itp.), OC firm (przy złożonych procesach przekładających się na konieczność uwzględnienia wielu klauzul), ryzyk finansowych (ubezpieczenia podatkowe, zawodowe, D&O tj. OC zarządu, gwarancje itp.) Dla mniej złożonych produktów rekomendowane jest pisemne potwierdzenie wszystkich omawianych ryzyk, sum ubezpieczenia, wyjątków np.: w formie e-maili z klientami, SMS-ów, krótkich wiadomości w serwisach komunikacyjnych z klientami itp. Poniżej pobierz najczęściej używane wnioski i przykłady APK dla niektórych produktów:
1/ formularze APK Warty dla działalności produkcyjnej;
2/ formularze APK PZU dla działalności produkcyjnej w MSP;
3/ formularz APK Allianz Trade dla ubezpieczenia należności
Kiedy agent musi przeprowadzić APK?
Dystrybutor określa wymagania i potrzeby klienta przed zawarciem umowy ubezpieczenia lub gwarancji ubezpieczeniowej. Następnie powinien przedstawić wyłącznie propozycje zgodne z ustalonymi wymaganiami i potrzebami klienta. Można więc rozróżnić 3 kluczowe momenty na jego wykonanie:
- Przed zawarciem umowy: Zawsze przed przedstawieniem konkretnej oferty i podpisaniem polisy.
- Przy zmianie umowy: Podczas aneksowania lub rozszerzania istniejącego ubezpieczenia.
- Przed odnowieniem: Gdy dotychczasowa polisa się kończy i warunki ulegają modyfikacji.
Dlaczego APK to nie tylko podpis?
APK to kluczowe narzędzie, które chroni Twoje interesy. Dzięki niej masz pewność, że wybrana polisa odpowiada Twoim rzeczywistym potrzebom, a nie jest przypadkowym produktem. To świadomy wybór i bezpieczeństwo, ale także dowód na dopasowanie polisy do oświadczeń klienta. Może się zdarzyć, że szkoda nie jest w ochronie ubezpieczeniowej i wtedy APK potwierdza, czy dane ryzyko było zgłoszone do ubezpieczenia czy nie? Dowód w postaci APK pozwala ujawnić, co zostało zgłoszone do ubezpieczenia, a co nie? APK oraz zachowana korespondencja mogą stanowić materiał dowodowy pokazujący, jakie wymagania i potrzeby klient zgłosił oraz jakie informacje przekazał mu dystrybutor. O odpowiedzialności stron w konkretnym sporze decyduje jednak całokształt okoliczności i zgromadzonych dowodów. APK pełni więc funkcje:
- ochrony prawnej klienta, ale i pośrednika przed zarzutem zgłoszenia albo pominięcia danego ryzyka;
- dowodu - w przypadku sporu - ważne dla ochrony pośrednika i klienta (działa to w dwie strony) oraz
- diagnozy ryzyk do ubezpieczenia w formie, która powinna być jasna dla klienta.
Co sprawdzić przed podpisaniem APK?
Przed podpisaniem APK upewnij się, że wszystkie Twoje dane są poprawne, a odpowiedzi na pytania dokładnie odzwierciedlają Twoje potrzeby, bo niewskazanie jakiegoś ryzyka, zatajenie faktów może doprowadzić do fałszywego poczucia ochrony. Nie wahaj się zadawać pytań, jeśli coś jest niejasne.
- Poprawność danych: Czy wiek, stan zdrowia, majątek i dochody, sumy gwarancyjne są wpisane bezbłędnie.
- Zaznaczone cele: Czy dokument jasno wskazuje, na czym klientowi najbardziej zależało (np. spłata kredytu, wysokość sumy na koszty leczenia, ubezpieczenie mienia, czy OC itp.)? W przypadku wymiany informacji w drodze komunikacji cyfrowej APK przyjmuje najbardziej wg. mnie jasną i zrozumiałą formę, bo pośrednik musi zadać wszystkie pytania w sposób jasny dla klienta, żeby on mógł podjąć decyzję o zakupie tego ubezpieczenia. Cała korespondencja jest więc czytelna dla obu stron i stanowi dowód zgłoszonych i niezgłoszonych potrzeb!
- Zgody marketingowe: Na jakie zgody marketingowe klient się zgadza, a na jakie nie?
Co to jest APK?
Analiza Potrzeb Klienta (APK) to obowiązkowe badanie sytuacji, celów i wymagań osoby szukającej ochrony ubezpieczeniowej. Wynika ono bezpośrednio z przepisów prawa (ustawy o dystrybucji ubezpieczeń). Pozwala dopasować ofertę do realnego budżetu i ryzyk klienta.
Jak wypowiedzieć umowę OC komunikacyjne?
Poniżej znajdziesz gotowe formularze wypowiedzenia OC oraz szczegółowe instrukcje, jak i kiedy z nich skorzystać. W razie wątpliwości, umów się na konsultację z naszym ekspertem. 3 możliwości wypowiedzenia OC komunikacyjnego:
- Wypowiedzenie umowy ubezpieczenia z ostatnim dniem okresu, na jaki została zawarta. Podstawa prawna art. 28 ww. ustawy. (Skutkiem wypowiedzenia będzie to, że umowa ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdów mechanicznych będzie trwała do końca okresu, na jaki została zawarta, jednakże nie nastąpi automatyczne wznowienie umowy na kolejne 12 miesięcy);
- Wypowiedzenie w przypadku podwójnego ubezpieczenia OC – podstawa prawna art. 28a ww. ustawy, dotyczy tylko umowy wznowionej z mocy ustawy, która się już wznowiła i należy ją wypowiedzieć po jej wznowieniu (wiąże się to z zapłatą za drugą polisę od dnia wznowienia do dnia wypowiedzenia);
- Wypowiedzenie jako nabywca pojazdu umowy ubezpieczenia zawartej przez zbywcę pojazdu. Podstawa prawna art. 31 ww. ustawy. (Za dzień złożenia uznaje się dzień doręczenia wypowiedzenia zakładowi ubezpieczeń lub dzień nadania wypowiedzenia w polskiej placówce pocztowej operatora publicznego lub dzień złożenia wypowiedzenia u agenta, działającego w imieniu i na rzecz zakładu ubezpieczeń).
Pobierz formularz wypowiedzenie z każdej przyczyny